そうですね。
資産運用を始めるかどうかの前に、考えなければならないことがあります。

「人生設計」です。

人生設計が具体的になると資産運用を「した方がいい人」「しなければいけない人」「してもしなくてもいい人」が明確になります。
人生設計と資産運用はつながっているので、人生設計なしに資産運用のお話はできません。

まず、いつまで現役で働けるか、生涯でいくら位の収入が得られるのかを考えます。
ここは不確定要素になりますが、一旦仮で設定してみましょう。

次に、必要な支出額を算出してみます。

いくつまで生きるかわかりませんが、「人生100年」と言われていますから、
100歳まで生きる前提で一生涯の収支の見積をしておくとよいでしょう。

退職金がいくらもらえるのか、自宅は持ち家か賃貸か、家族構成や住んでいる地域などによって、100人100通りの人生設計があります。

だいたい65歳くらいからを老後だとして、その時点で2000万円が手元になければならない、ということではありません。
老後の生活にトータルで2000万円くらいかかるという一つの目安なので、充分に生活ができる収入があればあらかじめ用意する必要はないのです。

例えば、銀行に1億円の預貯金があれば、金利0.1％の場合は10万円入ってきます。
なので、10億円、100億円の貯蓄があれば、預貯金の利息だけで生活できることになります。

もしくは、生涯ずっと働けるような環境にいる方はわざわざ資産運用を積極的にしなくても、貯蓄の割合を増やし、出費を減らしていけばいいと思います。
人生設計で見積を出してみて、「今の低金利では貯蓄で老後資金を準備することは難しいな」ということであれば少しでも増やせるようにリスクの低い「投資」を考えることが必要ではないでしょうか？

老後に収入がなくなってしまう方は、それを見込んで貯金、もしくは資産運用をしなければなりません。
つまり、早い段階で人生設計を立てることが重要となります。
早いうちから資産運用をするということではなく、いつ頃から資産運用が必要なのか、積極的な資産運用なのか、最小限でよいのか。
すべては人生設計から逆算して考えることが大切なのです。

代表的なものをこちらにまとめてみました。

まずは「投資信託」ですね。
投資信託とは投資家から集めたお金をひとつにまとめ、投資の専門家である運用会社が国内外の株式や債券などに分散投資を行う商品です。
一般的に、投資信託の魅力は主に3つです。

・少額の資金で始められる
・投資のプロに運用を任せられる
・分散投資をする仕組みのためリスク軽減につながる

高校の教科書で初めて投資が扱われて、その代表として「投資信託」が紹介されています。
元本は保証されていないので、ローリスクではありますが、
ゼロリスクではないことを理解していれば、始めやすい投資のひとつです。

ただし、購入時、保有中、売却時に手数料が必要になる点はご注意ください。
これは教科書には書いてありません。
投資信託を販売している金融機関は手数料で利益をあげる商売ですからね。

続いては代表的な「株式投資」です。
比較的少額で手軽にゆっくり始められるのでおすすめです。

例えば日本を代表するメガバンクは10万円で株主になることができます。
ゼロリスクとはいえませんが、メガバンクが倒産する可能性は低いので長期保有に向いています。

「株式投資」の利点は大きくはふたつあります。

ひとつは１年間(半年)保有していると年2回配当金がもらえます。
現在の平均配当利回りは年間2％程度です。
つまり、元本が保証されている預金の金利に比べて10～100倍くらいの利益になります。

もうひとつは値上がりです。
会社やその業界が業績拡大すれば株価も上昇します。

株式投資の利益は
年2回の配当金(インカムゲイン)
値上がり益(キャピタルゲイン)
の2つがあると覚えてください。

投資はギャンブル、というのも一理ありますね。
今から20年前に「貯蓄から投資」を掲げて、国が国策として出したということは
年金制度、社会保障では国民全てを守りきれない、という宣言ではないかと私は捉えています。

ところが、国からは具体的な投資のやり方の指針はないですし、業界や銘柄の探し方の教育もしていません。
民間会社がそれをやっていますが、投資教育というのはなかなか浸透していないのが現実です。

ギャンブルは元本が保証されていませんが、
この点に関しては投資もギャンブルも同じです。

ですから「投資はギャンブルだ」とおっしゃる方の意見も私はうなずけます。

ただし、ギャンブルというのは当たるか外れるかふたつにひとつなんですね。
外れる人の分で当たりが出ます。
100人外れたらたったひとりだけ当たる、それがギャンブルの仕組みです。

一方、投資は極端なことを言えば、100人のうち100人が得するということもあり得ます。
ギャンブルは、必ず誰かが損をしてその分が儲かる人にいく。
投資は、全員が儲かるという結果が出ることもある。

これがギャンブルと投資の決定的な違いです。

まずはリスクとリターンをしっかりと覚悟していただきたいです。
ノーリスクでハイリターンは絶対にありません。

初心者の方が目指すべきは「ローリスク、ミドルリターン」です。

できるだけリスクを減らしつつ、大儲けではなく中くらいの利益を目指す。
具体的には、年間で配当金を含めて７％を目標にするのはいかがでしょうか？
平均配当利回りは2％前後なので、年間で株価が5％上がればいいということです。

これはどういうことかというと、株価が1000円の会社が1100円になれば達成です。
年間7％の利益増という目標をあらかじめ設定し、それ以上の高望みで危険な投資を避けることが大事です。

株式投資におけるリスクというのは株価の下落です。
業績の悪化や世界的な景気の悪化の影響で株価は下落します。
だからこそ、株式投資を始めるには、少なくともその業界、または日本経済、そして日本経済に影響する世界経済がどう動いているのか？経済の見通しを学習しておくことが大事です。

毎日気にするのは難しいかもしれませんが、
週に1回、月に2回程度は新聞やニュースなどで経済情報をチェックしておくことが大切です。
今、どんな業界の業績が良くて、どんな会社の売上が上がって利益が出ているのか？というトレンド傾向は投資家には不可欠な知識です。
絶えず情報をつかむという姿勢を継続しましょう。

間違っても「買ってほったらかしにしていても資産がどんどん増える！」という商品はありません。
くれぐれも注意しましょう。